可做一些大公司的基金,如南方,華夏,鵬華,最好指數(shù)型的買一半,混合型的買一半,有收益可賣出,但定投繼續(xù),

定投最好是指數(shù)基金，更好是指數(shù)ETF基金。

4321理財(cái)法則： 百分之四十投資比如投資股票、外匯、基金等，可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月通過銀行或基金公司自動扣款投資手續(xù)簡便、省時省力，更可在薪水還沒花掉前就幫投資者扣款投資，充分達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的效果，基金定期定額投資不失為一種好的投資習(xí)慣。 　　百分之三十衣食住行每月基本不可缺少的生活費(fèi)用。比如吃飯穿衣、手機(jī)費(fèi)、健身費(fèi)、美容費(fèi)用等。當(dāng)然有車的還有汽油費(fèi)，有房子按揭的還要交按揭費(fèi)……總之，一切都是Jessica每月必須花的費(fèi)用。 　　百分之二十備用金某日心情很不錯，幾個閨中密友可以嘗完酒吧新口味的洋酒，然后去做SPA，此時，備用金就派上了用場。所以預(yù)先留存一筆備用資金對于Jessica來說是非常重要的。 　　百分之十投保投保是一種長遠(yuǎn)的安排，是對日后生活負(fù)責(zé)和保障，一個職場女性，如果連一份保險都沒有，從理財(cái)?shù)慕嵌葋矸治?，是不適宜和危險的。保費(fèi)支出一般占月收入額的10%為宜，所保額，即出險后保險公司的賠付額一般不低于年收入的10倍為合適。

理財(cái)，運(yùn)用科學(xué)的原理，一定的程序，合適的工具對個人資產(chǎn)進(jìn)行管理以達(dá)到財(cái)務(wù)安全，追求財(cái)務(wù)自由的過程。 每個人都想理財(cái)，那么請自省下自己的目的：是對目前的收入不滿想獲取更大收益呢，還是想對自己終身財(cái)務(wù)做一份合理規(guī)劃以保證在人身各個階段能承受各種風(fēng)險所帶來的“打擊”？ 好吧，各人對理財(cái)?shù)睦斫鈱哟问遣煌际且蕾囉诟鞣N理財(cái)工具，如股票、基金、債券、保險、銀行存款業(yè)務(wù)、固定產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資以及其他金融工具。有沒有想過自己要怎么樣對其進(jìn)行操作——自行操作抑或是請人指點(diǎn)？你已經(jīng)對自己的資產(chǎn)進(jìn)行評估了嗎；對可能面臨的風(fēng)險是否有自己的管理方法，是否建立了自己的風(fēng)險保障計(jì)劃；自己在投資方面有何作為，對自己的已投資的資產(chǎn)做一個評估；對自己的風(fēng)險偏好、投資偏好以及風(fēng)險承受能力是否做了測試？自己是否有明確的理財(cái)目標(biāo)？如果你的回答是確定的，那么很好，你有了一個很好的開頭，接下來你做的就是量化這些指標(biāo)進(jìn)而對選定的資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，這個需要對各理財(cái)工具要有所了解。 為說明一個正確的理財(cái)程序，舉例說明（這個也是我做過的一個實(shí)例）： 陳夫婦二人有一上二年紀(jì)的孩子，家庭資產(chǎn)52w元（住房市值30w，流動資產(chǎn)21萬，基金投資1w目前市值4q，無負(fù)債），家庭收入月7685元（夫妻而兒女收入基本均等），支出1350元（結(jié)余6335元），夫妻二人均在事業(yè)單位有社保，無商保，孩子有團(tuán)體險及家長購買的少兒險。 分析家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)： 1、 結(jié)余比率=年結(jié)余/年收入=73.24%。反映提高凈資產(chǎn)水平的能力。參考數(shù)值30%, 2、 投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1.16%。反映投資水平。目前數(shù)值很低。參考數(shù)值為50%。 3、 清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=100%。反映綜合償債能力。一般保持常值在50%以上為宜。 4、 負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=0。這個與清償比率反映同樣的問題。一般保持常值在50%以下。 5、 負(fù)債收入比率=年負(fù)債支出/年收入=0%。反映支出能力的強(qiáng)弱。臨界值為40%。 6、 流動性比率=流動性資產(chǎn)/月支出=444.44%。反映日生活支出及應(yīng)急支出強(qiáng)弱。常值保持在300%-600%為宜。 分析結(jié)果： 結(jié)余比率理想，說明有非常強(qiáng)的儲蓄和投資潛力，同時投資與凈資產(chǎn)比率很低，基本上可以算為沒有任何投資行為，投資的三款基金共10000元到目前賠損到只有4000元左右，這個和投資觀念冷漠和投資經(jīng)驗(yàn)不足有很大關(guān)系。以后需要注重合理的投資來提高凈資產(chǎn)水平。家庭利用投資獲取收益的潛力很大。 清償比率、負(fù)債比率可以得出未來可以利用負(fù)債來進(jìn)行一些必要的投資活動和消費(fèi)支出，如實(shí)現(xiàn)未來的貸款買房、貸款買車提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 從負(fù)債收入比率、流動性比率等比率可以看出您的財(cái)務(wù)狀況較為穩(wěn)健。但是需要修正。 夫妻都只參加了社保。孩子方面參與了團(tuán)體醫(yī)療保險、團(tuán)體意外傷害保險、重大疾病保險以及家長購買的少兒分紅型保險。這里您忽略了孩子保費(fèi)是由大人來投保的，未考慮發(fā)生意外孩子的保費(fèi)由誰來交的問題。所以這里建議同時做好大人的保險規(guī)劃，這也是保險原則——先保大人，后保孩子。 總體分析來看您的各項(xiàng)指標(biāo)，暴露了財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡如意。建議在關(guān)注資產(chǎn)的流動性情況下適當(dāng)增加投資，利用負(fù)債帶來的杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益水平。同時關(guān)注自己的風(fēng)險管理計(jì)劃。 財(cái)務(wù)狀況評級，一般。 財(cái)務(wù)狀況預(yù)測： 目前我們保守假設(shè)您的家庭的工薪收入增長率和通脹率持平，為4%。建議根據(jù)自己的風(fēng)險偏好與風(fēng)險承受能力加大投資比例，資收益可以作為未來孩子教育、買車、買房的補(bǔ)充。達(dá)到較為理想的收益，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)不是困難之事。 隨著年齡的增長，先有的支出也會增加，如孩子上初中、高中的費(fèi)用的增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療的費(fèi)用也會增加。另外未來考慮貸款買房、買車，這些都是一筆較大的開銷。 理財(cái)目標(biāo)。 1、現(xiàn)金保障：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴? 2、保險保障：增加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險對人身風(fēng)險進(jìn)行管理。（短期） 3、子女教育規(guī)劃：準(zhǔn)備大學(xué)的費(fèi)用，每年費(fèi)用大約為現(xiàn)值1萬，四年總共為現(xiàn)值4萬。（長期） 4、消費(fèi)規(guī)劃（1）購車。未來三年內(nèi)購買一兩總價為10萬的家用轎車。（中期） 5、消費(fèi)規(guī)劃（2）購房。未來五年內(nèi)貸款購買一套市值45萬左右的住房。（中長期） 5、您及愛人的退休養(yǎng)老規(guī)劃。（長期） 具體的理財(cái)建議：（略） 運(yùn)用到的理財(cái)工具： 通過測試得知夫妻二人的風(fēng)險承受能力中等，傾向?qū)潭ㄊ找孀C券、基金的投資。對其資產(chǎn)的配置為藍(lán)籌股、指數(shù)型基金、債券基金、萬能壽險、其他保障型保險、指數(shù)型基金的定投、銀行活期存款。其他選擇性工具，儲蓄保險、電子儲蓄國債、貨幣型基金等。 理財(cái)建議一般都是以短期形式呈現(xiàn)，但是理財(cái)過程卻是一個長期的過程，要不斷其進(jìn)行投資以及風(fēng)險的評估，進(jìn)行修正。